Instrument NorthFrame
Simulator de bancabilitate
Mișcați variabilele. Vedeți în timp real cum vă schimbați ratingul și dobânda — și, sub fiecare indicator, întrebarea la care banca răspunde uitându-se la voi.
Situația firmei tale
Reglați la cifrele voastre reale — apoi jucați-vă.
Cifră de afaceri anuală7,0 mil €
Marjă EBITDA14%
Datorii bancare totale2,50 mil €
Din care, scadente pe termen scurt60%
Active curente / Datorii curente1,25
◆ Cum te vede banca — și ce se întreabă ◆
Acoperirea datoriei · DSCRiDSCREBITDA ÷ serviciul anual al datoriei (rate de capital + dobânzi). Arată de câte ori îți acoperi ratele din ce produce afacerea.0,60×
?Banca se întreabă: „Îți plătești ratele din profitul afacerii, sau din alte împrumuturi?"Sub 1,2× — banca se teme că rostogolești datorie cu datorie. Cel mai grav semnal.
Gradul de îndatorare · Datorii/EBITDAiGrad de îndatorareDatorii financiare totale ÷ EBITDA. Arată în câți ani de profit operațional ți-ai plăti toată datoria.2,6×
✓Banca se întreabă: „Mai ai rezervă dacă vine un șoc — o lună proastă, o factură neplătită?"Sub 3,5× — mai ai aer. Poți absorbi o zguduitură fără să te rupi.
Lichiditatea curentăiLichiditate curentăActive curente ÷ Datorii curente. Arată dacă acoperi obligațiile de plată din următoarele 12 luni cu ce ai deja lichidabil.1,25
✓Banca se întreabă: „Ai cu ce plăti facturile de luna asta, aici și acum?"Peste 1,0 — îți acoperi obligațiile scurte. Fără tensiune de trezorerie.
Pârghia ta cea mai puternică: restructurarea datorieiPrea multă datorie e scadentă pe termen scurt față de cât generezi. Mutată pe termen lung, DSCR-ul urcă peste prag — adesea cea mai rapidă cale spre un „da".
Acum știți ce se întreabă banca. Vreți și răspunsul care o convinge?
Simulatorul vă arată direcția. Un consultant vă arată drumul exact — ce corectați, în ce ordine, în cât timp — și vă pregătește dosarul în limbajul pe care banca îl așteaptă. Prima evaluare e gratuită.
Vreau planul concret pentru firma mea →Model orientativ, simplificat, în scop educativ. Ratingul, dobânda și pragurile sunt estimări ilustrative bazate pe criterii bancare uzuale și nu constituie o ofertă de creditare sau o garanție. Evaluarea reală se face pe baza situațiilor financiare complete și diferă de la o bancă la alta.