Instrument NorthFrame
Simulator de bancabilitate
Mișcați variabilele. Vedeți în timp real cum vă schimbați ratingul și dobânda — și, sub fiecare indicator, întrebarea la care banca răspunde uitându-se la dumneavoastră.
Situația firmei dumneavoastră
Reglați la cifrele dumneavoastră reale — apoi jucați-vă.
Cifră de afaceri anuală7,0 mil €
Marjă EBITDA14%
Datorii bancare totale2,50 mil €
Din care, scadente pe termen scurt60%
Active curente / Datorii curente1,25
◆ Cum te vede banca — și ce se întreabă ◆
Acoperirea datoriei · DSCRiDSCREBITDA ÷ serviciul anual al datoriei (rate de capital + dobânzi). Arată de câte ori vă acoperiți ratele din ce produce afacerea.0,60×
?Banca se întreabă: „Vă plătiți ratele din profitul afacerii, sau din alte împrumuturi?"Sub 1,2× — banca se teme că rostogoliți datorie cu datorie. Cel mai grav semnal.
Gradul de îndatorare · Datorii/EBITDAiGrad de îndatorareDatorii financiare totale ÷ EBITDA. Arată în câți ani de profit operațional v-ați plăti toată datoria.2,6×
✓Banca se întreabă: „Mai aveți rezervă dacă vine un șoc — o lună proastă, o factură neplătită?"Sub 3,5× — mai aveți aer. Puteți absorbi o zguduitură fără să vă rupeți.
Lichiditatea curentăiLichiditate curentăActive curente ÷ Datorii curente. Arată dacă vă acoperiți obligațiile de plată din următoarele 12 luni cu ce aveți deja lichidabil.1,25
✓Banca se întreabă: „Aveți cu ce plăti facturile de luna asta, aici și acum?"Peste 1,0 — vă acoperiți obligațiile scurte. Fără tensiune de trezorerie.
Pârghia dumneavoastră cea mai puternică: restructurarea datorieiPrea multă datorie e scadentă pe termen scurt față de cât generați. Mutată pe termen lung, DSCR-ul urcă peste prag — adesea cea mai rapidă cale spre un „da".
Nu pierdeți simularea
Vă trimit rezultatul pe e-mail
Ați ajuns la E — risc mare de refuz. Vă trimit simularea salvată plus explicația celor trei indicatori care contează cel mai mult la firma dumneavoastră. Un singur câmp, nimic altceva.
Acum știți ce se întreabă banca. Vreți și răspunsul care o convinge?
Simulatorul lucrează cu cinci cifre aproximative. Raportul de bancabilitate lucrează cu balanța dumneavoastră reală: rating, suma pe care o susțineți, ce vă blochează exact și ce se corectează în 90 de zile.
Vreau raportul pe cifrele mele reale →Model orientativ, simplificat, în scop educativ. Ratingul, dobânda și pragurile sunt estimări ilustrative bazate pe criterii bancare uzuale și nu constituie o ofertă de creditare sau o garanție. Evaluarea reală se face pe baza situațiilor financiare complete și diferă de la o bancă la alta.