Raportul de bancabilitate arată ratingul estimat al firmei, suma pe care o susține azi și peste 90 de zile, ce anume blochează și cu cât, planul de corecție și cele zece întrebări la care trebuie să aveți răspuns. Lucrat pe balanța reală, cu metodele băncii, în interesul firmei.
Banca se uită la cifre, le găsește slabe și refuză.
Decizia se ia pe opt indicatori și pe zece întrebări. Cine le știe dinainte negociază; cine nu, acceptă.
Sub fiecare secțiune, un fragment dintr-un raport-model. Cifrele sunt ilustrative.
Ratingul estimat pe scala folosită în analiza de credit, suma pe care o susțineți azi, suma pe care ați susține-o peste 90 de zile și apetitul probabil al pieței pentru dosar.
Valorile firmei față de praguri, pe trei ani, cu tendința. Nu doar cifra, ci și ce citește un analist din tendința ei în zece secunde.
Comparație cu firme din același sector și aceeași clasă de cifră de afaceri. Este informația pe care banca o are și firma nu.
Nu „gradul de îndatorare este ridicat”, ci cât anume lipsește până la prag și care sunt căile realiste de acoperire, cu efortul fiecăreia.
Fiecare acțiune cu efectul ei cifrat asupra ratingului, efortul, termenul și cine o face: ce poate face firma singură și unde e nevoie de altcineva.
Întrebările pe care le pune un comitet în situații ca a firmei, fiecare cu ce caută de fapt cel care întreabă. Răspunsul corect la întrebarea greșită nu ajută.
Ce instrument se potrivește nevoii și, la fel de important, care nu. Cel mai des, firmele cer un credit acolo unde ar avea nevoie de altceva, mai ieftin.
Ce poate face firma fără noi, spus explicit, chiar dacă înseamnă că nu mai avem ce discuta. Și unde avem ceva de adăugat.
Vă sunăm și stabilim împreună dacă raportul schimbă ceva în situația firmei. Dacă nu, o spunem deschis.
20 de minuteSemnat înainte de transmiterea oricărui document. Abia apoi trimiteți balanțele și restul.
înainte de oriceLucrăm pe cifrele reale ale firmei, cu aceleași praguri și aceeași metodologie folosite în analiza de credit.
7–10 zile lucrătoarePrimiți documentul și îl parcurgem împreună, punct cu punct: ce e de făcut, în ce ordine, în cât timp.
o oră, inclusăOnorariul se stabilește după discuția de calificare, în funcție de perimetru: o singură societate sau un grup, numărul de bilanțuri și de bănci, structurile de finanțare existente. Se comunică în scris înainte de orice document și nu se modifică pe parcurs.
Fără pachete și fără facturi variabile. Un produs cu scop fix se cumpără printr-o singură decizie, nu printr-o comparație.
Contravaloarea raportului se deduce integral din onorariul unui mandat de finanțare, dacă decideți să mergem mai departe. Practic, un avans, nu un cost în plus.
Dacă analiza arată că firma nu poate deveni finanțabilă în următoarele 12 luni fără o schimbare structurală majoră, restituim integral suma sau o convertim în trei luni de monitorizare, la alegerea firmei.
Raportul e scris de cineva care a luat ani la rând decizii de credit pe dosare ca al firmei: peste nouăsprezece ani de finanțare corporativă, de la creditul clasic la acreditive, garanții și plafoane multi-valută. Diferența dintre un consultant care ghicește ce vrea banca și unul care știe ce întreabă comitetul înainte să întrebe.
Semnăm un acord de confidențialitate înainte de transmiterea oricărui document. Datele nu se comunică niciunui terț și nu se folosesc în alt scop. Regimul de confidențialitate este cel din practica bancară, în care am lucrat cu documente financiare ani la rând.
Pentru că nu vindem rapoarte unor firme cărora nu le folosesc. În discuția de calificare stabilim dacă situația firmei e una în care raportul chiar schimbă ceva. Dacă nu e, o spunem deschis. Dacă aveți deja fișa de bancabilitate, discuția e și mai scurtă.
Contabilul spune ce s-a întâmplat, corect și la timp. Noi spunem cum va fi citit ce s-a întâmplat, de cineva care decide dacă dă bani. Sunt două meserii diferite și lucrează bine împreună: în multe cazuri, corecțiile din raport le implementează chiar contabilul firmei.
Onorariul este fix și se comunică în scris după discuția de calificare, înainte de orice document, în funcție de perimetru: o singură societate sau un grup, numărul de bilanțuri și de bănci, structurile de finanțare existente. Nu există facturi variabile și nu se adaugă nimic pe parcurs. Contravaloarea raportului se deduce integral din onorariul unui mandat ulterior.
7–10 zile lucrătoare de la primirea documentelor complete. Aveți nevoie de aproximativ 30 de minute ca să le adunați: balanțele pe trei ani și pe ultima lună închisă, situațiile financiare depuse, contractele de credit și de leasing și lista primilor cinci clienți.
Nimic, dacă asta doriți. Discuția de o oră e inclusă indiferent de decizie, iar acțiunile pe care le puteți face singuri sunt scrise explicit. Dacă vreți să mergem mai departe, cu reeșalonare, dosar sau negociere cu băncile, contravaloarea raportului se scade integral din onorariul mandatului.
Nu completați ca să cumpărați. Completați ca să vorbim douăzeci de minute și să stabilim dacă are sens. Dacă nu are, o spunem direct.
Vă sunăm întâi ca să confirmăm că are sens. Abia apoi se pune problema plății.
Acord de confidențialitate semnat înainte de orice document. Fără listă de e-mailuri.