Cifrele firmei,
citite ca la bancă.
Simulatorul de bancabilitate și șase calculatoare pe contabilitatea românească: cât credit susține firma, cât vă trebuie linie, ce schimbă o reeșalonare, cât acoperă garanția, cât costă de fapt oferta, cum se finanțează un proiect cu grant.
Simulator de bancabilitate
Reglați cinci cifre ale firmei. Vedeți în timp real ratingul estimat, dobânda orientativă și, sub fiecare indicator, întrebarea la care răspunde banca uitându-se la el.
Situația firmei
Reglați la cifrele reale, apoi încercați variante.
Vă trimitem rezultatul pe e-mail
Ați ajuns la C — finanțabil, cu atenție. Vă trimitem simularea salvată plus explicația celor trei indicatori care contează cel mai mult în cazul firmei. Un singur câmp, nimic altceva.
Simulatorul lucrează cu cinci cifre aproximative. Fișa lucrează cu balanța reală.
Trimiteți ultima balanță de verificare și primiți în 3 zile fișa de bancabilitate: cei opt indicatori pe care îi calculează banca, verdictul în trei trepte și ce blochează. Dacă merită o analiză completă, următorul pas e Raportul de bancabilitate.
Șase întrebări pe care le pune orice patron înainte de bancă
Trei–cinci cifre din balanța de verificare, completate de mână, și un răspuns pe loc. Pragurile sunt aceleași ca în fișă și în raport. Pentru calculul pe balanța reală, fișa citește ea conturile.
Cât credit susține firma?
Banca pornește de la ce produce afacerea, nu de la ce cereți. Două limite: acoperirea serviciului datoriei și datoria totală față de EBITDA.
din balanță: 70x − 60x…65x (EBITDA) · 162/167 (credite) · 519 (linii) · 666 (dobânzi)Limita vine din rate: o durată mai lungă sau o grație urcă suma; o dobândă mai mică o urcă puțin.
Simplificări: EBITDA ≈ venituri din exploatare − cheltuieli de exploatare + amortizare; DSCR țintă 1,25× (în practica bancară 1,2–1,3×), datorie/EBITDA maximă 3,5× (în practică 3–4×); rambursare în anuități, fără grație. Fiecare bancă are praguri proprii pe sector.
Lăsate deoparte, intenționat: calculatoare de valuation, APY, R&D tax și alte instrumente din piețe străine. Rezultatele de mai sus sunt orientative, pe cifrele introduse; nu sunt o decizie de creditare și nu o înlocuiesc.
Ce facilitate cer, de fapt?
Cel mai des, firmele cer un credit acolo unde ar avea nevoie de altceva, mai ieftin. Găsiți situația, vedeți produsul și ce va întreba banca.
| Nevoia | Produsul potrivit | De evitat | Ce întreabă banca |
|---|---|---|---|
| Încasez la 90 de zile, plătesc la 30 | Linie revolving dimensionată pe decalaj + factoring pe primii clienți | Credit de investiții pe 5 ani | Rotația clienților, concentrarea pe primii cinci, cesiunea creanțelor |
| Cumpăr un utilaj care produce 8 ani | Credit de investiții pe 5–7 ani, aport 20–30%, grație pe capital | Linia de credit (o consumă permanent) | DSCR pe proiecție, aportul constituit, garanția pe activ |
| Plătesc avansuri la import | Acreditiv la vedere contra documente, eventual back-to-back | Avans din linie | Contractul, termenii de livrare (Incoterms 2020), banca furnizorului |
| Particip la licitații mari | Plafon de garanții (participare, avans, bună execuție) | Cash colateral de fiecare dată | Istoricul contractelor, capacitatea de execuție, rulajul prin bancă |
| Am proiect cu grant și TVA de finanțat | Credit-punte pe grant + credit pentru cofinanțare și neeligibile + linie pentru TVA | Un singur credit „pentru proiect” | Contractul de finanțare, graficul de decontare, aportul |
| Am trei firme și nu știu care e finanțabilă | Harta grupului, alegerea vehiculului, apoi facilitatea | Cereri separate la trei bănci | Expunerea pe grup, împrumuturile între firme, garanțiile încrucișate |
Informații orientative, din practica bancară; decizia aparține băncii. Pentru situația firmei: trimiteți balanța și discutăm.
Trimiteți ultima balanță. Pornim de aici discuția despre cum vă vede banca.
O pagină cu cei opt indicatori pe care îi calculează banca, verdictul în trei trepte și ce blochează. Din ea stabilim împreună dacă merită o analiză completă sau dacă e suficient să corectați două lucruri cu contabilul.
- ✓ Fără angajament și fără prezentare de vânzare
- ✓ Acord de confidențialitate înainte de orice document; balanța se transmite criptat
- ✓ Răspuns în 3 zile lucrătoare
Sunteți contabil? Trimiteți până la cinci balanțe ale clienților pentru care merită verificat; primiți cinci fișe, cu brandul firmei de contabilitate, în 3 zile. Scrieți-ne la [email protected].
Trimiteți balanța
Ultima balanță de verificare, CUI-ul și o adresă de e-mail. Atât.
Balanța se transmite criptat, se păstrează într-un spațiu privat și nu se folosește în alt scop. Fără listă de e-mailuri.